Planifikimi i pensionit
AHV dhe arka e pensionit mbulojnë rreth 60 përqind të të ardhurave bruto. Ne e llogarisim pjesën tjetër.
Pse kjo është e rëndësishme
Vendimet rreth pensionimit janë ndër kthesat financiare më të mëdha që ekzistojnë — dhe shumë prej tyre janë të pakthyeshme. Kush, për shembull, e tërheq kapitalin e arkës së pensionit, nuk mund ta shndërrojë më vonë sërish në rentë. Një shembull tipik: pak para pensionimit, arka kërkon vendimin mes rentës dhe kapitalit brenda një afati lajmërimi, dhe kush nuk ka bërë kurrë llogari, vendos nën presionin e kohës me intuitë. Mungesa e planifikimit shfaqet pastaj vetëm vite më vonë — kur paratë bëhen më të pakta nga ç'do të duhej të ishin.
Së voni nga të pesëdhjetat ia vlen vështrimi i imtë te kursimi juaj i pensionit — sidomos për pronarët e shtëpive, hipoteka e të cilëve duhet të mbetet e përballueshme edhe me të ardhurat e pensionit, dhe për çiftet, te të cilat duhet rregulluar mbrojtja e partnerit ose e partneres. Korniza zvicerane ofron hapësirë: pensioni i AHV-së mund të merret më herët ose të shtyhet, blerjet në arkën e pensioneve janë të zbritshme nga të ardhurat e tatueshme, dhe tërheqjet e kapitalit tatohen veçmas me një normë të reduktuar. Por këto rregullatorë e shfaqin efektin e tyre vetëm nëse përdoren përgjatë disa vjetëve. Pikërisht prandaj një planifikim i mirë i pensionit fillon shumë kohë para ditës së fundit të punës.
Ky është përfitimi Juaj
Ju e dini që sot se me çfarë do të jetoni pas pensionit — zi mbi të bardhë.
Rentë apo kapital: vendimi financiar më i rëndësishëm i jetës suaj, i përgatitur mirë.
Pensionimi i parakohshëm i llogaritur saktë, jo vetëm i ëndërruar.
Këtë e marrim ne përsipër për Ju
- Llogaritje e përgjithshme nga AHV-ja, arka e pensioneve, shtylla 3a dhe pasuria
- Skenarë për pensionimin e rregullt dhe të parakohshëm
- Strategji blerjeje dhe tërheqjeje me optimizim tatimor
- Përcjellje me formularët dhe afatet deri në pension
Këshillimi për Ju është pa pagesë — ne shpërblehemi nga shoqëritë e sigurimeve përmes komisioneve (courtage) dhe me kërkesën Tuaj i bëjmë ato transparente.
Këshilla nga praktika e konsulencës
Ajo që ua themi vazhdimisht klienteve dhe klientëve tanë – falas, qysh para bisedës së parë.
Levat më efektive — blerjet e shkallëzuara në arkën e pensionit, tërheqjet e shpërndara, amortizimi i hipotekës — kanë nevojë për disa vite tatimore që të veprojnë. Kush fillon të bëjë llogari vetëm pak para pensionit, i ka humbur tashmë mundësitë më të mira.
Blerjet në kasën e pensioneve (Pensionskasse) është më mirë t'i shpërndani në disa vite, në vend që të derdhni gjithçka përnjëherë — kështu e thyeni progresionin tatimor disa herë. E rëndësishme: pas një blerjeje vlen një afat bllokimi trevjeçar për tërheqjen e kapitalit. Prandaj planifikojeni blerjen e fundit mjaft herët.
Porositni falas një ekstrakt nga llogaria juaj individuale e AHV-së. Vitet e munguara të kontributeve — për shembull nga qëndrimet jashtë vendit ose nga vitet e studimit — e ulin pensionin për tërë jetën. Disa boshllëqe mund të mbyllen ende brenda pesë vjetëve me pagesë të mëvonshme.
Vendimi nuk duhet të jetë bardh e zi: shumë kasa lejojnë që një pjesë të merret si rentë dhe një pjesë si kapital. Renta i mbulon kostot fikse për tërë jetën, kapitali mbetet fleksibël dhe në rast vdekjeje u kalon trashëgimtarëve. Cila përzierje ju përshtatet, varet nga shëndeti, familja dhe gjendja tatimore.
